Pleite bei den gesetzlichen Krankenkassen

Neben der DAK stehen Medienberichten zu Folge anscheinend noch mehr gesetzliche Krankenkasse vor dem wirtschaftlichen Aus. Nach einem internen Rating des Spitzenverbandes der gesetzlichen Krankenkassen zählen 20 Betriebskrankenkassen zu den gefährdenden gesetzlichen Krankenkassen, also kurz vor der Zahlungsunfähigkeit. Die Note “zu beobachten” erhielten 46 gesetzliche Krankenkassen, davon 30 Betriebskrankenkassen. Die Bestnote “leistungsfähig” erhielten 34 gesetzliche Krankenkassen. Namen werden in dem Rating nicht genannt. 3 Betriebskrankenkassen haben eine mögliche Zahlungsunfähigkeit gemeldet. Die Gefahr ist, dass diese 3 Betriebskrankenkassen einen Domino Effekt auslösen und die anderen gefährdeten Krankenkassen mit in die Zahlungsunfähigkeit stürzen, da diese Hilfszahlungen leisten müssen.

Was kann die Konsequenz sein? Wie kann man die Pleitewelle verhindern?

Ombudsmann Prof. Dr. G. Hirsch

18.145 Beschwerden sind im Jahr 2008 bei Prof. Dr. Günter Hirsch eingegangen. Im Vergleich zu 2008 ist dies ein Rückgang von 3,7 Prozent.

Festzustellen ist, dass der Anteil der juristisch aufwändigen und schwierigen Beschwerden bei Versicherungen zugenommen hat. Der Rückgang der Beschwerden ist auf weniger Eingaben im Bereich der Lebensversicherung zurückzuführen. Bei den Beschwerden zu Rentenversicherungsverträgen, die zur Lebensversicherung gehören, ist die Anzahl der Beschwerden gleich geblieben.

Seit 2007 ist der Ombudsmann auch für Beschwerden gegen Versicherungsvermittler zuständig. Hier ist die Zahl der Eingaben mit 479 leicht gegenüber dem Jahr 2008 auf 461 gestiegen. Einen Anstieg ist auch im Bereich Rechtsschutzversicherung zu bemerken. Hier ist ein Anstieg der Beschwerden mehr als 10 Prozent erkennbar. Dieser Anstieg ist sicher auch darauf zurückzuführen,  dass sich im Laufe des Jahres 2009 weitere Unternehmen der Schlichtungsstelle angeschlossen haben und nun fast alle in Deutschland tätigen Rechtsschutzversicherer dem Versicherungsombudsmann e. V. angehören.

Die Beschwerden werden beim Ombudsmann eingereicht, weil Kunden mit einer Entscheidung ihres Versicherungsunternehmens nicht einverstanden sind oder diese nicht verstanden haben. „In vielen Fällen“, so Prof. Hirsch, bis Januar 2008 noch Präsident des Bundesgerichtshofs, „kann ich helfen.  Zumindest kann der Ombudsmann die Gründe in verständlicher Sprache erläutert. Denn nur wenn er die Rechtslage versteht, kann er das Ergebnis akzeptieren.“

Der Versicherungsombudsmann ist zuständig für private Versicherungen mit Ausnahme der privaten Krankenversicherung. Für Verbraucher ist das Verfahren kostenlos, da die im Versicherungsombudsmann e. V., dem Träger der Schlichtungsstelle, zusammengeschlossenen Versicherungsunternehmen alle Kosten übernehmen.

Die iPad Versicherung

Eine Woche ist das iPad jetzt in Deutschland im Handel und schon reagiert auch der Versicherungsmarkt auf das neue Produkt. Mit der iPad Versicherung kann man sein Gerät gegen Sturz-, Stoß-, Fallschäden und Flüssigkeitseintritt versichern. Für einen Aufschlag ist das iPad auch gegen Diebstahl versichert. Kostenpunkt für die Versicherung: ab € 3,95 pro Monat. “Tablet-Computer revolutionieren die Wahrnehmung des modernen Unterhaltungsmarkts. Mit ihnen werden elektronische Medien immer und überall verfügbar – auch unterwegs.”, erklärt Wilhelm Einhaus, Geschäftsführer der Schutzbrief24 GmbH und der Extrapolice24 GmbH. “Leider sind auch die Tablets dabei nicht vor den Gefahren des Alltags gefeit. Wir schaffen mit dem Padschutz24 ein passendes Versicherungsangebot.”

Was denken Sie, eine wichtige und nützliche Versicherung?

Rücktritt Bundespräsident Horst Köhler

Eigentlich passt es nicht zum Thema dieses Blogs, aber manchmal muss man eben auch über andere Themen schreiben, wenn Sie einem wichtig erscheinen. Außerdem denke ich betrifft dieser Rücktritt sowieso jeden. Politik wird ja für uns alle gemacht und ist kein Selbstzweck.

Erstmals in der Geschichte der Bundesrepublik ist das Staatsoberhaupt zurückgetreten. Horst Köhler zog damit die Konsequenz an der Kritik seiner Äußerungen in der letzten Zeit. Das war seine äußerst knappe Darstellung der Gründe in der Pressekonferenz. Man ist sehr an den Ausspruch: “Der Kapitän verlässt das sinkende Schiff erinnert”. Erst Roland Koch, jetzt der Bundespräsident Horst Köhler.

Was meinen Sie, ist so ein Rücktritt legitim? Gerechtfertigt? Was denken Sie, wer wäre ein guter Nachfolger oder eine gute Nachfolgerin? Was werden die Folgen sein?

Braucht man eine Auslandsreisekrankenversicherung?

Die Feriensaison hat begonnen und mit Ihr die Frage, wie man sich im Urlaub richtig versichert. Diese Frage hat auch die Stiftung Warentest zu einen umfangreichen Test der Auslandskrankenversicherungen veranlasst. Während die Beiträge sehr ähnlich sind – die meisten Auslandskrankenversicherungen kosten um € 10 -  gibt es sehr große Unterschiede bei den Konditionen und Leistungen.   Es überascht also nicht, dass es auch “sehr gute” und “gute” Angebote in diesem Preissegment gibt. Stiftung Warentest hat in einem umfangreichen Test festgestellt, dass es schon für unter 10 Euro im Jahr Auslandsreise-Krankenversicherungen gibt.

Manch ein Leser wird nun vielleicht denken, wozu überhaupt eine Auslandsreisekrankenversicherung? Durch meine Krankenversicherung bin ich doch eh versichert. Das ist eigentlich richtig, aber die gesetzlichen Kassen übernehmen nur die Kosten für die ambulante und stationäre Notfallbehandlung vor Ort.  Außerdem werden die Kosten nur im europäischen Ausland und in Ländern mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen vereinbart hat bezahlt. Einen Rückflug in die Heimat übernimmt nur die Auslandsreisekrankenversicherung, wobei Sie auch hier ganz genau auf die Bedingungen achten müssen. Stiftung Warentest empfiehlt, dass die Auslandsreisekrankenversicherung den Rücktransport zahlt, wenn eine Behandlung länger als 14 Tage in Anspruch nimmt. Außerdem sollte nicht der Versicherer sondern der behandelnde Arzt entscheiden können, ob ein Rücktransport sinnvoll und notwendig ist und somit von der Auslandskrankenversicherung bezahlt werden muss. Den kompletten Test finden Sie bei Stiftung Warentest.

Wie sind Ihre Erfahrungen mit der Auslandsreisekrankenversicherung? Mussten Sie schon einmal eine in Anspruch nehmen? Mit welcher Gesellschaft haben Sie gute oder schlechte Erfahrungen gemacht?

Unternehmensversicherung: Der Wechsel zum Makler lohnt sich

Zahlt ein Unternehmen jährlich mehr als 30.000 Euro  Versicherungsprämie lohnt sich der Wechsel von einem Generalvertreter zu einem Makler.  “Ein Makler kann die Bedarfe eines Unternehmens wesentlich besser abdecken als ein Generalvertreter”, erklärt Arnd Halbach, Geschäftsführer der Kostenmanagement-Beratung Expense Reduction Analysts.

Laut Arnd Halbach ist es vor allem wichtig, spezifische Risiken des Unternehmens optimal abdecken. “Eine richtige Deckung kann Unternehmen vor dem Aus bewahren.” Zum Beispiel können Zulieferunternehmen in ihrer Existenz bedroht sein, wenn aufgrund eines Lieferausfalls wie durch ein Feuer im Produktionsbereich ein Kunde entsprechende Haftpflichtansprüche geltend macht. In so einem Fall müsse das Unternehmen von den Brandschutzmaßnahmen und der Deckungssumme her richtig aufgestellt sein, so Arnd Halbach. Sonst würde  der Versicherer versuchen, die zu zahlende Versicherungssumme so weit wie möglich abzuwehren. Policen sollen deshalb laufend von Experten überprüft werden. “Dadurch verbessern Unternehmen ihr Risikomanagement.” Außerdem, so Halbach weiter, können Unternehmen durch eine externe Überprüfung die Kosten für Versicherungen häufig um 10 bis 20 Prozent senken.

Zu beachten sind die Fristen die Unternehmen beachten müssen, wenn Sie Versicherungen verändern wollen. Wichtig: Die Verträge verlängern sich ohne fristgerechte Kündigung drei Monate vor Ablauf oftmals automatisch um ein Jahr.

Quelle: Expense Reduction Analysts

Wer darf Versicherungen verkaufen

Durch die EU-Vermittlerrichtlinie sollen vor allem die Rechte der Versicherungsnehmer gestärkt werden. Gleichzeitig stärkt die EU-Vermittlerrichtlinie aber auch die Stellung von Versicherungsvermittlern.

Wer aber darf nach der  EU-Vermittlerrichtlinie Versicherungen verkaufen? Jeder der eine sogenannte Sachkunde nachweisen kann. Eine derartige Sachkunde besitzen alle,  mit dem Abschluss

• eines Studiums der Rechtswissenschaft (erstes juristisches Staatsexamen) oder
• eines betriebswirtschaftlichen Studiums mit der Fachrichtung Versicherungen (Hochschulabschluss oder gleichwertiger Abschluss) oder
• als Versicherungskaufmann, Versicherungskauffrau oder
• als Kaufmann oder Kauffrau für Versicherungen und Finanzen oder
• als Versicherungsfachwirt oder Versicherungsfachwirtin oder
• als Fachwirt oder Fachwirtin für Finanzberatung (IHK) oder
• als Fachberater oder Fachberaterin für Finanzdienstleistungen (IHK), mit einer abgeschlossene Ausbildung als Bankkaufmann, Sparkassenkaufmann, Bankkauffrau,Sparkassenkauffrau oder
• als Fachberater oder -beraterin für Finanzdienstleistungen (IHK), mit einer abgeschlossenen allgemeinen kaufmännischen Ausbildung oder
• als Finanzfachwirt (FH), mit einem abgeschlossenen weiterbildenden Zertifikatsstudium an einer deutschen Hochschule und mit mindestens einjähriger Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder Versicherungsberatung oder
• als Bankkaufmann, Sparkassenkaufmann, Bankkauffrau, Sparkassenkauffrau oder
• als Investmentfondskaufmann, Investmentfondkauffrau oder
• als Fachberater oder Fachberaterin für Finanzdienstleistungen (IHK),  mit zusätzlich mindestens einer zweijährigen Berufserfahrung im Bereich Versicherungsvermittlung oder Versicherungsberatung

Sollten Sie Interesse an einer Tätigkeit als Versicherungsvermittler zu haben und Interesse haben im Vertrieb von Versicherungen und Finanzdienstleistungen tätig zu sein, melden Sie sich entweder per Mail an bewerbung@mmk-personal.de oder per Tel.: 089/17803740

Das hat die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz in Mainz bei einer Überprüfung der Versicherungsbedingungen großer Anbieter ermittelt. Auch mit Kreditkarten gekoppelte Versicherungen übernähmen keine Stornokosten, wenn zum Beispiel ein Hotelaufenthalt abgesagt wurde oder eine privat gebuchte Ferienwohnung nicht bezogen werden konnte.

Den ganzen Artikel finden Sie hier bei ntv.

Als Anfang des Jahres einige gesetzliche Krankenkassen verkündeten, von ihren Versicherten Zusatzbeiträge zu erheben, beantragte eine viertel Million Menschen den Wechsel zu einer anderen Kasse. Versicherte, die in punkto Krankenversicherungswahl noch unschlüssig sind, erhalten künftig wertvolle Unterstützung: Das Internetportal jameda.de, das bisher vor allem Ärzte und Heilberufler von seinen Usern bewerten ließ, bietet ab sofort auch eine Krankenkassen-Bewertung an.

Bewertet werden unter anderem die Kriterien “Preis-/Leistungs-Verhältnis”, “Beratungsleistungen”, “Erreichbarkeit”, “Serviceleistungen” sowie “Förderung von gesundheitsbewusstem Verhalten”. Neben den bekannten Kriterien, wie Preis und Zusatzleistungen, können jetzt also auch persönliche Erfahrungen von Versicherten einer Kasse bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden.

“Obwohl ein Großteil der Versorgungsleistungen von Kassen gesetzlich festgelegt ist, unterscheidet sich das Leistungs- und Serviceangebot von gesetzlichen Krankenversicherungen signifikant”, so Michael Nowak, Geschäftsführer von jameda. “Hinzu kommt, dass man bisher nicht wissen konnte, wie versichertenfreundlich eine Krankenkasse tatsächlich ist. Das ändert sich nun. Dank der Kassenbewertungen sehen unsere User sehr deutlich, wie zufrieden die Versicherten tatsächlich mit ihrer Kasse sind. Das wird die Entscheidung für eine Krankenversicherung, egal ob gesetzlich oder privat, sicher erleichtern”, erläutert Nowak weiter.

Die Kunden der Krankenkassen sind treu

Knapp acht von zehn Kunden wollen ihrer Krankenkasse die Treue halten und planen in den kommenden Jahren keinen Wechsel – allen Diskussionen über Zusatzbeiträge zum Trotz. Der Grund: Die Kunden sind außerordentlich zufrieden mit ihren gesetzlichen Krankenversicherern. Fünf von sechs fühlen sich bei ihrer Kasse gut aufgehoben und nicht als kleiner Bittsteller. Das sind Ergebnisse des Wettbewerbs “Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister”, der 2010 zum fünften Mal von Steria Mummert Consulting, der Universität St. Gallen, Handelsblatt und ServiceRating durchgeführt wurde.

Damit schneiden die gesetzlichen Krankenkassen im Wettbewerb der Dienstleister besser ab als alle anderen Branchen. “Die gesetzlichen Versicherungen haben in den vergangenen Jahren viel getan, um ihren Kunden einen exzellenten Service zu bieten”, sagt Till Moysies, Leiter des Bereichs Healthcare bei Steria Mummert Consulting. “Obwohl sie kaum Spielraum bei der Gestaltung ihrer Leistungen haben, geben sie dem Kunden das Gefühl, ihm etwas Besonderes zu bieten. Nur so schaffen sie es, sich im Wettbewerb zu behaupten. Denn über die Beiträge geht das seit Einführung des Gesundheitsfonds nicht mehr.” So achten die Kassen beispielsweise bereits bei der Rekrutierung von neuem Personal gezielt auf eine serviceorientierte Einstellung der Bewerber. “Die Bedarfe der Versicherten an ihre Krankenkasse haben sich in den letzten Jahren stark verändert und werden dies im laufenden Jahrzehnt weiter tun. Die Krankenkasse ist gut beraten, das Thema Kundenorientierung mit intelligenten IT-Lösungen weiterhin zur Chefsache zu erklären.”, so Till Moysies

Entsprechend werden die Mitarbeiter von den Kunden als hilfsbereite und fachlich kompetente Ansprechpartner wahrgenommen, die zudem selbst schwierige Sachverhalte verständlich erklären können. Drei von vier Kunden haben das Gefühl, mit ihren Anliegen ernst genommen zu werden – zehn Prozentpunkte mehr als im Gesamtdurchschnitt aller untersuchten Dienstleistungsbranchen.

Sechs von zehn gesetzlich Versicherten sind auch bereit, bei entsprechenden Angeboten in Zukunft ergänzende Leistungen in Anspruch zu nehmen. Ein Anreiz für die Kassen, beispielsweise über Kooperationen mit privaten Unternehmen weitere  Zusatzversicherungen anzubieten.

Schlechte Noten bekommen die Kassen allerdings für ihren Internet-Auftritt, den drei von vier Kunden nicht für gelungen halten. Der Vergleich mit den anderen Branchen zeigt: Hier schneiden die gesetzlichen Versicherungen schlecht ab. Knapp zwei Drittel der im Rahmen des Wettbewerbs Befragten bemängeln, dass sie im Internet nicht alle notwendigen Informationen finden. Entsprechend selten entscheiden sich die Kunden für einen Klick auf die Online-Seiten ihrer Krankenkasse.  Quelle: Steria Mummert Consulting